Bekomme ich einen Kredit trotz negativer SCHUFA?Es gibt Banken, die einen Kredit trotz negativer SCHUFA vergeben. Das ist allerdings nur sehr selten der Fall und Bedarf einer Einzelprüfung. Die meisten Banken lehnen einen Kredit trotz negativer SCHUFA ab, da ein negativer SCHUFA-Eintrag ein erhöhtes Risiko für die Bank darstellt. Je mehr Zahlungsverpflichtungen Sie gleichzeitig eingegangen sind, desto schwieriger ist es, einen Kredit zu bekommen. Show
Wie kommt es zu einer negativen SCHUFA?Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, kurz: SCHUFA, ist eine private Auskunftei, die von den Kreditgebern getragen wird. Alle von Ihnen abgeschlossenen Verträge oder auch Zahlungsausfälle werden von den Unternehmen in Ihrem SCHUFA-Konto gespeichert. Daraus wird mit Hilfe mathematischer Verfahren ein SCHUFA-Score ermittelt, der die Wahrscheinlichkeit von Zahlungsausfällen errechnet. Er gibt genau genommen eine Prognose ab. Das SCHUFA-Verfahren hat sich jedoch in den zurückliegenden Jahren derart etabliert, dass der SCHUFA-Score häufig darüber entscheidet, ob ein Kredit vergeben wird oder nicht. Mit sinkendem SCHUFA-Score sinkt auch die Kreditwürdigkeit. Wer Rechnungen nicht zahlt oder zu viele Zahlungsverpflichtungen gleichzeitig laufen hat, wird herabgestuft. Wie bekomme ich trotz negativer SCHUFA einen Kredit?Wie oben ausgeführt, ist ein Kredit trotz negativer SCHUFA nicht gänzlich ausgeschlossen, aber überaus selten. Es hängt von der Kulanz Ihres Kreditinstituts ab. Und es hängt auch von Ihrem individuellen SCHUFA-Score ab. Es gibt ja nicht die eine negative SCHUFA. Der negativ angehauchte Score kann von "zufriedenstellendem Rikiso" (Wert 95) bis "sehr kritisches Risiko" (Wert < 50) reichen. Einige Banken vergeben bei einem Score von 95 schon keine Kredit mehr. Die Bank prüft Ihre finanzielle Situation daher sehr genau und entscheidet anschließend, ob sie das Risiko eingehen möchte oder nicht. Daher sind Sicherheiten, die Sie hinterlegen können, immer von Vorteil. Die Sicherheit sollte im Wert mindestens der Höhe des Ratenkredites entsprechen. Als Sicherheiten gelten unter anderem Immobilien, Autos oder Kunstwerke. Es ist ebenfalls möglich, einen Partner in den Kreditvertrag aufzunehmen, dessen Kreditwürdigkeit und Bonität von den Banken akzeptiert wird. Diese Sicherheiten sind aber noch längst keine Garantie dafür, einen Kredit trotz negativer SCHUFA zu bekommen. Chancen auf einen Kredit haben trotz negativer SCHUFA folgende Personen:
Da jede Bank unterschiedliche Vergabekriterien hat, ist es möglich, dass Sie von der einen Bank abgelehnt werden, während die andere Bank Ihnen ein Angebot unterbreitet. Beachten Sie allerdings, dass auch mehrere Anfragen bei unterschiedlichen Banken sich negativ auf Ihren SCHUFA-Score auswirken. Fragen Sie daher gezielt nach einer Konditionsanfrage oder wenden Sie sich an einen Finanzdienstleister wie Dr. Klein. Er prüft bereits vorab die unterschiedlichen Angebote der Banken für Sie. Unsere Spezialisten können Ihre Lage meist auf den ersten Blick einschätzen und wissen, bei welchen Bankpartnern Sie evntuell Chancen auf einen Kredit trotz negativer SCHUFA haben. Dabei behalten sie Ihre Gesamtsituation immer im Auge und begleiten Sie auf dem Weg zu einer soliden Finanzierung. Je nach Ihrer individuellen Situation ist aber auch möglich, dass wir Ihnen mit Ihrem Anliegen leider nicht helfen können. Weitere FAQs zum Ratenkredit bei Dr. KleinRatenkreditrechnerMit unserem Ratenkreditrechner erfahren Sie, zu welchen Konditionen Sie Ihren Kredit bekommen. Was bedeutet Kredit ohne SCHUFA?Die Begriffe „Kredit ohne SCHUFA“ oder „Kredit ohne SCHUFA-Auskunft“ stehen für eine Kreditvergabe ohne Abfrage der Daten des Kreditnehmers bei der SCHUFA durch die Bank. Solch ein schufafreier Kredit, bei dem keine Bonitätsprüfung nötig ist, ist bei deutschen Banken nicht möglich. Banken müssen nach dem Kreditwesengesetz die Kreditwürdigkeit ihrer Kunden überprüfen, bevor sie einen Kredit vergeben. Etwas anderes bedeuten die Begriffe „Kredit mit negativer SCHUFA“ und „Kredit trotz SCHUFA-Eintrag“. In diesem Fall geht es um die Kreditvergabe an eine Person, die einen negativen SCHUFA-Eintrag hat. Das ist unter bestimmten Voraussetzungen möglich. Achtung bei der Formulierung „schufafrei“ Häufig werben Kreditinstitute mit schufafreien Krediten, meinen damit aber nicht, dass der Kredit ohne Abfrage bei der SCHUFA vergeben wird. Es geht dann in vielen Fällen darum, dass eine Kreditvergabe mit negativer SCHUFA, also trotz SCHUFA, möglich ist. Warum gibt es keinen Kredit ohne SCHUFA?Kreditinstitute sind gesetzlich verpflichtet vor der Vergabe eines Kredites die Bonität des Antragstellers zu prüfen. Mit dieser Verpflichtung soll verhindert werden, dass Kredite an Personen vergeben werden, die nicht in der Lage sind, die monatliche Belastung durch die Kreditraten zu bewältigen, und sich so überschulden würden. Das gilt sowohl für hohe Ratenkredite als auch für einen Autokredit, für einen Kleinkredit über 2.000 €, für einen Minikredit über 500 € und für einen Sofortkredit. Eine Zusage ohne SCHUFA-Prüfung wird nicht erteilt. Geld leihen ohne SCHUFA geht nur bei ausländischen Banken. Zur Prüfung der finanziellen Situation lassen sich Kreditinstitute Einkommensnachweise, Kontoauszüge oder einen Arbeitsvertrag des Kreditnehmers vorlegen. Zusätzlich erkundigen sich die Banken bei einer Auskunftei über das bisherige Zahlungsverhalten. Das geschieht in den meisten Fällen bei der „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“, kurz SCHUFA. Dort werden Informationen gesammelt, die sich aus Ihren bisherigen Geschäften ergeben. Dazu gehören z. B.
Sollte es dabei Probleme gegeben haben, reduziert das Ihren SCHUFA-Score und die Chancen auf einen Kredit. Die Überprüfung der Kreditwürdigkeit ist für beide Seiten vorteilhaft: für Sie als Kreditnehmer und für die Banken.
Experten-Interview: "Neun von zehn Personen haben eine positive SCHUFA-Auskunft"Wir haben über die Arbeitsweise der SCHUFA mit Anna-Lena Rawe gesprochen. Sie ist Referentin für Presse- und Öffentlichkeitsarbeit bei der SCHUFA. Vergleich.de: Wie viele Anfragen erhält die SCHUFA wegen eines Kredites von Kreditgebern im Jahr? Anna-Lena Rawe: Die SCHUFA hat 2020 rund 41,2 Millionen Anfragen von Banken im Rahmen einer Kreditkonditionenermittlung erhalten, abgeschlossen wurden davon rund 6,7 Millionen neue Kreditverträge. Vergleich.de: Sind eigentlich alle Bundesbürger und Bundesbürgerinnen bei der SCHUFA gelistet? Anna-Lena Rawe: Nein. Die SCHUFA hat derzeit Informationen zu rund 68 Millionen Personen und damit zu nahezu jeder geschäftsfähigen Person in Deutschland gespeichert. Die SCHUFA erhält Informationen von ihren Vertragspartnern, also z. B. Banken und Online-Händlern. Falls eine Person in Deutschland nur Kontakt zu Unternehmen hat, die keine Informationen an die SCHUFA melden, kann es also auch sein, dass wir zu einer Person keine Daten gespeichert haben. Vergleich.de: Wie viele Personen besitzen einen negativen SCHUFA-Score? Wie hoch ist deren Anteil? Anna-Lena Rawe: Zu über 90 % aller Personen, zu denen wir Daten speichern, liegen ausschließlich positive Vertragsinformationen vor, d. h. nur zu rund 9 % aller Personen liegen negative Informationen wie Zahlungsstörungen vor. Vergleich.de: Wie wird der SCHUFA-Score berechnet? Anna-Lena Rawe: Beim Scoring wird das Kreditverhalten einer Person mit dem Verhalten anderer Verbraucherinnen und Verbraucher verglichen, die ähnliche Merkmale aufweisen. Der dann errechnete Score orientiert sich an der Ausfallrate von Zahlungen in dieser Vergleichsgruppe. Mit diesem Verfahren prognostizieren wir das Rückzahlungsverhalten einer Person. Dabei gilt: Je mehr unterschiedliche Merkmale bekannt sind, d. h. je mehr Daten verfügbar sind, desto differenzierter kann die Gruppierung vorgenommen werden – und umso präziser kann das Rückzahlungsverhalten der einzelnen Person eingeschätzt werden. Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen, um einen Kredit zu bekommen?Damit Sie einen Kredit erhalten, müssen Sie einige grundsätzliche Bedingungen erfüllen.
Beim letzten Aspekt, der Bonität, kommt die SCHUFA ins Spiel. Sie erstellt anhand der vorhandenen Daten eine Punktbewertung. Dieser Score wird der Bank mitgeteilt und fließt in die Bewertung der Kreditwürdigkeit des Antragstellers ein. Ab welchem SCHUFA-Score bekommt man keinen Kredit?Der SCHUFA-Score wird mit einer mathematischen Formel ermittelt, die die SCHUFA jedoch als Geschäftsgeheimnis schützt. Im Ergebnis handelt es sich um eine Prozentangabe, die Auskunft darüber gibt, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass der Kunde seine Verbindlichkeiten bedient. Als Richtwert können Sie sich Folgendes merken:
Wie kann ich meinen SCHUFA-Score herausfinden?Wenn Sie wissen möchten, wie es um Ihre Bonität bestellt ist, können Sie kostenlos eine SCHUFA-Selbstauskunft anfordern. Innerhalb eines Monats muss die Auskunft bei Ihnen ankommen. Das Anfordern der Daten hat keinen Einfluss auf Ihre SCHUFA-Bewertung. Die Selbstauskunft enthält alle über Sie gespeicherten Daten, die Quellen dieser Informationen und Ihren SCHUFA-Score. Sollten Sie dabei falsche Daten oder Einträge entdecken, fordern Sie die SCHUFA auf, diese zu korrigieren. Das können Sie per Post, online oder auch telefonisch erledigen. Zu den typischen Fehlern gehören beispielsweise eine falsche Adresse. Manchmal wurden aber auch bereits getilgte Kredite nicht gelöscht oder bereits beglichene Forderungen nicht als solche registriert. Wie kann ich meinen SCHUFA-Score verbessern? Lassen Sie falsche Informationen sofort korrigieren, kündigen Sie überflüssige Kreditkarten, zahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich und schließen Sie nicht zu viele Kleinkredite parallel ab. Welche Nachteile hat ein Kredit ohne SCHUFA?Einen Kredit ohne SCHUFA-Abfrage erhalten Sie möglicherweise bei ausländischen Banken. Das hat aber zwei wesentliche Nachteile: die Kosten und das Risiko.
Kredit ohne SCHUFA: Woran erkennt man unseriöse Anbieter?Folgende Aspekte können darauf hindeuten, dass es sich um ein unseriöses Angebot handelt:
Wie bekomme ich einen Kredit trotz schlechter SCHUFA?Sie überprüfen Ihre Möglichkeiten, trotz schlechter SCHUFA einen Kredit zu erhalten, indem Sie über unseren Kreditrechner Angebote anfragen. Das hat einige Vorteile für Sie:
Im Folgenden beschreiben wir, wie Sie bei der Kreditanfrage am besten vorgehen. Jetzt SCHUFA-neutral einen günstigen Kredit mit unserem Kreditrechner anfragenDie Kreditanfrage läuft in vier Schritten ab.
Welche Alternativen bleiben mir, wenn ich trotz SCHUFA einen Kredit benötige?Sollten Sie wegen Ihrer schlechten SCHUFA-Bewertung keine Bank finden, die Ihnen einen Kredit gewährt, haben Sie einige weitere Möglichkeiten, trotzdem einen Kredit zu erhalten. Diese Möglichkeiten erläutern wir in der folgenden Übersicht.
Welche Bank gibt einen Kredit trotz negativer Schufa?Wer eine negative SCHUFA-Bewertung hat, bekommt bei einer deutschen Bank nur schwer einen Kredit. Mit einem negativen SCHUFA-Eintrag kommt allerdings ein Kredit bei einer ausländischen Bank, ein „Schweizer Kredit“, in Frage. Der Name entstand, weil viele ausländische Banken oder Vermittler, die deutschen Privatpersonen trotz negativer SCHUFA einen Kredit gewähren, ihren Sitz in der Schweiz haben. In vielen Fällen ist ein Schweizer Kredit auch ohne SCHUFA und sogar mit Sofortzusage möglich. Allerdings haben die entsprechenden Banken oft sehr strenge Kriterien, nach denen sie einen Kredit an Personen mit schlechter SCHUFA vergeben: So setzen sie in der Regel ein bestimmtes Mindesteinkommen voraus, wie es bei den spezialisierten Anbietern Bon-Kredit und Maxda der Fall ist. Oder sie behalten sich beispielsweise vor, einen Teil des Einkommens zu pfänden, falls die Person nicht in der Lage sein sollte, ihren Kredit zurückzuzahlen. Außerdem ist in den meisten Fällen ein unbefristeter Arbeitsvertrag Voraussetzung für einen Schweizer Kredit. Für Studenten, Auszubildende, Arbeitslose oder Rentner kommt ein Schweizer Kredit deshalb nicht in Frage. Warum lehnen Banken Kreditanträge manchmal trotz guter SCHUFA ab?Wenn eine Bank Ihren Kreditantrag ablehnt, obwohl kein negativer SCHUFA-Eintrag vorliegt, ist das auf den ersten Blick unverständlich. Trotzdem kann es dafür gute Gründe geben, zum Beispiel wenn…
Weitere Hintergründe erfahren Sie in unserem Artikel zur Kreditablehnung. Häufige Fragen zum Kredit ohne SCHUFA
Wo bekomme ich einen Kredit Wenn alle Banken ablehnen?Wenn Sie trotz aller Ratschläge keinen Kredit erhalten, gibt es noch immer zwei Möglichkeiten.. Sie können einen Kredit von Privat anfragen. Hier ist der Kreditgeber nicht die Bank sondern private Anleger. ... . Die zweite Möglichkeit ist, mehrere Angebote einzuholen. Jeder Kreditgeber hat andere Bonitätskriterien.. Welche Bank guckt nicht in die Schufa?Black & White: Jetzt zur Bank ohne SCHUFA wechseln
Black & White ist die Lösung für alle, die auf der Suche nach einer modernen Bank ohne SCHUFA sind! Man bekommt eine Kreditkarte inklusive eigener IBAN. Das bedeutet, dass man das zur Karte gehörende Konto problemlos als Konto ohne SCHUFA nutzen kann!
Wer hilft mir bei negativer Schufa?Löschung bei Schufa oder Unternehmen einfordern. Möchtest du einen fehlerhaften negativen Schufa-Eintrag löschen lassen, ist das Unternehmen dein Ansprechpartner, das die falschen Informationen an die Schufa weitergegeben hat.
Wo bekommt man auf jeden Fall einen Kredit?Viele stellen sich dann die Frage: Gibt es einen Kredit, den jeder bekommt? Die schlechte Nachricht ist: Es gibt keinen Anbieter – weder eine Bank noch andere Finanzdienstleister – die ganz ohne irgendwelche Nachweise, dass Sie in der Lage sind das geliehene Geld zurückzuzahlen, einen Kredit vergeben.
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