Wie funktioniert eine Kreditkarte einfach erklärt

Kreditkarten werden von Banken oder Kreditinstituten ausgegeben. Als Inhaber einer Kreditkarte haben Sie einen monatlichen Verfügungsrahmen mit dem Sie weltweit Zahlungen tätigen können. Wie hoch dieser Verfügungsrahmen ist, ist bei vielen Kreditinstituten vertraglich festgelegt. Bei einigen Kreditkartengesellschaften und Banken richtet sich die Höhe des Betrags nach Ihrem Einkommen. Die Kreditkarte kann auch direkt mit Ihrem Girokonto verbunden sein. Eine weitere Variante ist die Prepaid Kreditkarte, die auf Guthabenbasis geführt wird.

Die meisten Kreditinstitute und Banken erstellen einmal im Monat eine Abrechnung, in der alle Ihre Ausgaben seit der letzten Rechnung zusammengefasst werden. Die Summe, die am Ende der Abrechnung steht, heißt Gesamtsaldo. Oftmals wird dieser Betrag mittels einer SEPA-Lastschrift bezahlt oder per Überweisung. Erfolgt die vollständige Bezahlung des offenen Saldos fristgemäß zum jeweiligen Fälligkeitsdatum, so werden keine Zinsen in Rechnung gestellt. Mittlerweile bieten viele Banken und Kreditinstitute Ihren Kunden die Möglichkeit an, den offenen Kartensaldo in Raten zu bezahlen. In diesem Fall werden für die ausstehenden Beträge Zinsen berechnet. Bei einer Kreditkarte mit Girokonto werden die Umsätze direkt dem Girokonto belastet. Bei der Prepaid Kreditkarte werden die Umsätze direkt mit dem Guthaben auf der Karte verrechnet.

Wo kann ich mit der Kreditkarte bezahlen?

Als Kreditkarteninhaber können Sie weltweit bargeldlos bezahlen. Kreditkarten sind speziell auf internationalen Zahlungsverkehr ausgerichtet und so werden sie weitaus öfter im Ausland akzeptiert, als Girokarten. Die ICS Visa World Card zählt zu den weltweit meist akzeptierten Kreditkarten. Besonders bei der Buchung von Hotelzimmern, Flügen und Mietwagen, aber auch an Tankstellen und in Restaurants ist die Kreditkarte ein beliebtes und sicheres Zahlungsmittel. Mit Ihrer ICS Visa Kreditkarte können Sie überall dort bezahlen, wo das Visa-Akzeptanzzeichen abgebildet ist. Selbstverständlich auch in Deutschland, wo Kreditkartenzahlung mittlerweile zu den häufigsten Zahlungsarten zählt.

Zudem können Sie mit einer Kreditkarte auch im Ausland an vielen Geldautomaten Bargeld abheben. Je nach Karte und Bankinstitut können dabei Kosten anfallen. Mit der ICS Visa World Card zahlen Sie z.B. für die Bargeldabhebung im Ausland keine Gebühren. Es fällt lediglich das Entgelt für den Auslandseinsatz von 2% des Umsatzes in Staaten ohne Landeswährung Euro an. Zusätzlich können vom Geldautomatenbetreiber unabhängig von ICS Gebühren erhoben werden, die nicht von ICS erstattet werden.

Was ist der Unterschied zwischen einer Kreditkarte und einer Girokarte?

Die Girokarte wird häufig auch Bankkarte genannte und steht in direkter Verbindung zu Ihrem Girokonto. Bei Zahlungen oder Geldabhebungen verfügen Sie über den Betrag, der sich auf Ihrem Konto zum jeweiligen Zeitpunkt befindet. Je nach Bankinstitut oder Ihrem Einkommen gibt es zusätzlich einen sogenannten Dispokredit, das heißt einen Betrag, um den Sie Ihr Konto "überziehen" dürfen. Wenn Sie mit der Girokarte bezahlen oder Geld abheben, wird der Betrag in der Regel binnen weniger Tage Ihrem Konto belastet. Die Benutzung von Bankkarten ist häufig auf ein bestimmtes, lokal eingeschränktes Zahlungsnetz begrenzt. Möchten Sie die Karte im Ausland verwenden, ist dies häufig nur eingeschränkt möglich bzw. nur in bestimmten Ländern.

Für diese Fälle sind Kreditkarten eine interessante Alternative. Im Gegensatz zu Bankkarten werden Kreditkarten auch im Ausland akzeptiert. Sie können Sie sowohl zum Geldabheben, als auch zum Bezahlen von Gütern und Dienstleistungen verwenden.

Wer kann eine Kreditkarte beantragen?

Um in Deutschland eine Kreditkarte beantragen zu können, müssen Sie in den meisten Fällen drei Grundvoraussetzungen erfüllen.

Wohnsitz in Deutschland

Um eine Kreditkarte bei einer deutschen Kreditkartengesellschaft oder einem deutschen Bankinstitut zu beantragen, müssen Sie Ihren Wohnsitz in Deutschland gemeldet haben. Der Grund dafür sind vor allem Haftungsansprüche der Banken, die andernfalls nicht geltend gemacht werden können.

Mindestalter 18 Jahre

In Deutschland müssen Sie für die Beantragung einer Kreditkarte in den meisten Fällen volljährig sein, da Minderjährige nach deutschem Gesetz noch nicht als geschäftsfähige Personen gelten. Für Prepaid-Kreditkarten gelten wieder andere Voraussetzungen. Diese können bereits von Jugendlichen ab 14 Jahren beantragt werden.

Bonität

Die Bonität bezeichnet die Fähigkeit und Bereitschaft eines Schuldners, seine zukünftigen Zahlungsverpflichtungen vollständig und fristgerecht zu erfüllen. Nur Antragsteller, denen die sogenannte Kreditwürdigkeit nachgewiesen werden kann, können in Deutschland eine Kreditkarte erhalten. Die Bonitätsprüfung erfolgt meistens anhand der Prüfung von Einkommen und Gehalt, sowie mittels der Schufa-Auskunft oder anderer Auskunfteien. Dabei handelt es sich um eine bestimmte Punktzahl auf einer Skala von 1 bis 100, die sich aus mehreren persönlichen Angaben und Ihrer individuellen Kredithistorie zusammensetzt. Je niedriger der Schufa-Wert, desto weniger kreditwürdig ist ein Antragssteller. Durch die Prüfung der Bonität schützen sich Kreditinstitute und Banken vor Zahlungsausfällen. Für Prepaid-Kreditkarten gelten wieder andere Kriterien, da diese auf Guthabenbasis geführt werden und daher für die Bank kein Risiko besteht.

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