Kredit aufstockenBereits laufende Finanzierungen können in aller Regel ohne allzu große Schwierigkeiten erweitert werden. Besonders hilfreich ist eine Aufstockung, wenn plötzliche Umstände auftreten, für die freies Kapital benötigt wird. Show
Unser Tipp Wenn Sie laufenden einen Kredit aufstocken wollen, sollten Sie nicht nur bei Ihrer derzeitigen Bank anfragen, sondern deren Konditionen auch mit denen anderer Banken und Vermittler vergleichen. Oftmals haben diese deutlich bessere Konditionen und egal, ob bei Ihrer Hausbank oder einem anderen Kreditinstitut: die Prüfung der Kreditfähigkeit anhand der Bonität und die Prüfung der Kapitaldienstfähigkeit werden immer erfolgen. Zu letzterem siehe auch die Ausführungen in unserem Ratgeber „Kredit beantragen„. Für den Vergleich der Konditionen Ihrer Hausbank können Sie unseren Privatkredit-Vergleich ebenso nutzen wie unseren Vergleich der Kredite von Privat an Privat. Was bedeutet es, einen Kredit aufzustocken?Einen Kredit aufzustocken bedeutet nichts anderes, als den ursprünglich vereinbarten bzw. den aktuellen Kreditrahmen zu erweitern. Ein Kreditnehmer hat beispielsweise 17.000 Euro aufgenommen und bereits 2.000 Euro davon getilgt. Unvorhergesehene Umstände machen es nötig, mehr Liquidität zu besorgen. Er kann mit seiner Bank darüber sprechen, den bestehenden Kredit aufzustocken. Dabei spielt die ursprüngliche Höhe des Kredites keine Rolle. Je nach Bonität kann er auch einen wesentlich höheren Darlehensbetrag aufnehmen. Im Beispiel weiter unten wird er weitere 10.000 Euro aufnehmen. Alternativen zur Aufstockung eines bestehenden KreditsSpeziell in einer Niedrigzinsphase stehen die Chancen hoch, dass der bisherige Kredit deutlich höher verzinst ist, als es ein neuer wäre. Leider kommt man aber nicht ohne weiteres aus dem bestehenden Kreditvertrag heraus. Es gibt zwar Banken, die jederzeit Sondertilgungen zulassen und damit auch eine spontane Volltilgung, aber die meisten bestehen auf der Erfüllung des Vertrages oder fordern eine Vorfälligkeitsentschädigung. Diese Gebühr dient der Kompensation des entgangenen Geschäfts durch deine vorzeitige Ablösung des Kredits. Sie beträgt 0,5 Prozent wenn die Restlaufzeit weniger als ein Jahr beträgt und 1,0 Prozent, wenn sie darüber liegt. Geregelt wird diese Gebühr im § 502 des BGB. Sollten sich mit dem neuen Kreditvertrag Zinskonditionen ergeben, die diesen Verlust auffangen, dann wäre eine Umschuldung wirtschaftlich sinnvoll. Wie gut diese aktuellen Zinskonditionen am Markt aussehen, zeigt Ihnen unser Online-Vergleich.
Kredit2Day Testsieger
Empfehlung 2/3aller Kunden erhalten :20.000,00 € Nettodarlehensbetrag; 84 Raten à 279,04 € p.M.; 23.439,32 € Gesamtbetrag;4,71% eff. Zins p.a.; 4,62%; geb. Zins p.a.; Darlehensgeber bzw. -vermittler: smava GmbH / solarisBank AG
Ratenkredit
Empfehlung 2/3aller Kunden erhalten :16.000,00 € Nettodarlehensbetrag; 72 Raten à 250,83 € p.M.; 18.060,02 € Gesamtbetrag;4,15% eff. Zins p.a.; 4,07%; geb. Zins p.a.; Darlehensgeber bzw. -vermittler: Bank of Scotland - Niederlassung Berlin
Online-Kredit
Empfehlung 2/3aller Kunden erhalten :15.000,00 € Nettodarlehensbetrag; 72 Raten à 240,90 € p.M.; 17.345,05 € Gesamtbetrag;4,99% eff. Zins p.a.; 4,88%; geb. Zins p.a.; Darlehensgeber bzw. -vermittler: TARGOBANK AG
Privatkredit
2/3aller Kunden erhalten :10.000,00 € Nettodarlehensbetrag; 84 Raten à 137,43 € p.M.; 11.543,77 € Gesamtbetrag;4,24% eff. Zins p.a.; 4,16%; geb. Zins p.a.; Darlehensgeber bzw. -vermittler: FFG FINANZCHECK Finanzportale GmbH / Fidor Bank AG
Kash Borgen Ratenkredit
2/3aller Kunden erhalten :5.000,00 € Nettodarlehensbetrag; 36 Raten à 148,52 € p.M.; 5.346,72 € Gesamtbetrag;4,49% eff. Zins p.a.; 4,40%; geb. Zins p.a.; Darlehensgeber bzw. -vermittler: IKANO Bank AB (publ)
Kredit
2/3aller Kunden erhalten :30.000,00 € Nettodarlehensbetrag; 84 Raten à 443,88 € p.M.; 37.285,94 € Gesamtbetrag;6,58% eff. Zins p.a.; 6,39%; geb. Zins p.a.; Darlehensgeber bzw. -vermittler: SÜDWESTBANK AG / SÜDWESTBANK AG
Privatkredit
2/3aller Kunden erhalten :10.000,00 € Nettodarlehensbetrag; 72 Raten à 183,04 € p.M.; 13.288,33 € Gesamtbetrag;9,99% eff. Zins p.a.; 6,87%; geb. Zins p.a.; Darlehensgeber bzw. -vermittler: Younited SA Niederlassung Deutschland
Kredit
2/3aller Kunden erhalten :1.000,00 € Nettodarlehensbetrag; 12 Raten à 86,41 € p.M.; 1.036,87 € Gesamtbetrag;6,95% eff. Zins p.a.; 6,74%; geb. Zins p.a.; Darlehensgeber bzw. -vermittler: Quantic Finance GmbH / solarisBank oder Sutor Bank
PrivatKredit Online
2/3aller Kunden erhalten :10.000,00 € Nettodarlehensbetrag; 84 Raten à 136,00 € p.M.; 11.424,38 € Gesamtbetrag;4,65% eff. Zins p.a.; 4,54%; geb. Zins p.a.; Darlehensgeber bzw. -vermittler: Deutsche Bank AG / /
Ratenkredit
2/3aller Kunden erhalten :5.000,00 € Nettodarlehensbetrag; 72 Raten à 87,45 € p.M.; 6.296,16 € Gesamtbetrag;8,45% eff. Zins p.a.; 7,91%; geb. Zins p.a.; Darlehensgeber bzw. -vermittler: creditolo GmbH / Abwicklung über eine Partnerbank von creditolo
Familienkredit
2/3aller Kunden erhalten :10.000,00 € Nettodarlehensbetrag; 60 Raten à 182,32 € p.M.; 10.939,20 € Gesamtbetrag;3,71% eff. Zins p.a.; 3,65%; geb. Zins p.a.; Darlehensgeber bzw. -vermittler: Deutsche Skatbank - Zweigniederlassung der VR-Bank Altenburger Land eG
MeinWunschKredit
2/3aller Kunden erhalten :5.000,00 € Nettodarlehensbetrag; 72 Raten à 81,00 € p.M.; 5.784,87 € Gesamtbetrag;4,99% eff. Zins p.a.; 4,88%; geb. Zins p.a.; Darlehensgeber bzw. -vermittler: OYAK ANKER Bank GmbH
Ratenkredit
2/3aller Kunden erhalten :10.000,00 € Nettodarlehensbetrag; 60 Raten à 187,72 € p.M.; 11.263,38 € Gesamtbetrag;4,89% eff. Zins p.a.; 4,78%; geb. Zins p.a.; Darlehensgeber bzw. -vermittler: Commerzbank Aktiengesellschaft
BestCredit
2/3aller Kunden erhalten :6.000,00 € Nettodarlehensbetrag; 48 Raten à 137,84 € p.M.; 6.616,32 € Gesamtbetrag;4,99% eff. Zins p.a.; 4,88%; geb. Zins p.a.; Darlehensgeber bzw. -vermittler: Santander Consumer Bank AG
Ratenkredit
2/3aller Kunden erhalten :10.000,00 € Nettodarlehensbetrag; 84 Raten à 160,48 € p.M.; 11.825,40 € Gesamtbetrag;4,99% eff. Zins p.a.; 4,88%; geb. Zins p.a.; Darlehensgeber bzw. -vermittler: Dr. Klein Privatkunden AG / Abwicklung über eine ausgewählte Partnerbank von Dr. Klein
Top-Kredit
2/3aller Kunden erhalten :10.000,00 € Nettodarlehensbetrag; 48 Raten à 231,52 € p.M.; 11.111,53 € Gesamtbetrag;5,49% eff. Zins p.a.; 5,35%; geb. Zins p.a.; Darlehensgeber bzw. -vermittler: norisbank GmbH
Ratenkredit
2/3aller Kunden erhalten :10.000,00 € Nettodarlehensbetrag; 72 Raten à 175,29 € p.M.; 12.620,68 € Gesamtbetrag;8,29% eff. Zins p.a.; 7,98%; geb. Zins p.a.; Darlehensgeber bzw. -vermittler: Master Media Group AG / Bon-Kredit sucht den passenden Kredit aus den Angeboten von 20 verschiedenen Banken
Credit
2/3aller Kunden erhalten :5.000,00 € Nettodarlehensbetrag; 48 Raten à 114,02 € p.M.; 5.473,18 € Gesamtbetrag;4,60% eff. Zins p.a.; 4,50%; geb. Zins p.a.; Darlehensgeber bzw. -vermittler: N26 Bank GmbH / N26 oder auxmoney
KomfortKredit
2/3aller Kunden erhalten :20.000,00 € Nettodarlehensbetrag; 60 Raten à 367,52 € p.M.; 21.525,16 € Gesamtbetrag;3,99% eff. Zins p.a.; 3,91%; geb. Zins p.a.; Darlehensgeber bzw. -vermittler: UniCredit Bank AG
SofortKredit
2/3aller Kunden erhalten :4.500,00 € Nettodarlehensbetrag; 72 Raten à 72,22 € p.M.; 5.199,84 € Gesamtbetrag;4,99% eff. Zins p.a.; 4,88%; geb. Zins p.a.; Darlehensgeber bzw. -vermittler: CreditPlus Bank AG
RatenKredit Ein Baum pro Kredit
2/3aller Kunden erhalten :5.000,00 € Nettodarlehensbetrag; 24 Raten à 222,00 € p.M.; 5.331,38 € Gesamtbetrag;6,19% eff. Zins p.a.; 6,02%; geb. Zins p.a.; Darlehensgeber bzw. -vermittler: SKG BANK
Kredit ohne Schufa
2/3aller Kunden erhalten :10.000,00 € Nettodarlehensbetrag; 60 Raten à 193,00 € p.M.; 11.576,98 € Gesamtbetrag;6,09% eff. Zins p.a.; 5,92%; geb. Zins p.a.; Darlehensgeber bzw. -vermittler: credicom GmbH / Sigma Kreditbank AG (Liechtenstein) oder VON ESSEN Bank GmbH
Ratenkredit
2/3aller Kunden erhalten :10.000,00 € Nettodarlehensbetrag; 84 Raten à 143,10 € p.M.; 12.012,31 € Gesamtbetrag;5,49% eff. Zins p.a.; 5,36%; geb. Zins p.a.; Darlehensgeber bzw. -vermittler: Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH
Ratenkredit
2/3aller Kunden erhalten :6.000,00 € Nettodarlehensbetrag; 84 Raten à 81,79 € p.M.; 6.870,36 € Gesamtbetrag;3,99% eff. Zins p.a.; 3,92%; geb. Zins p.a.; Darlehensgeber bzw. -vermittler: Volkswagen Bank GmbH
PrivatKredit
2/3aller Kunden erhalten :10.000,00 € Nettodarlehensbetrag; 72 Raten à 156,40 € p.M.; 11.261,25 € Gesamtbetrag;4,06% eff. Zins p.a.; 3,99%; geb. Zins p.a.; Darlehensgeber bzw. -vermittler: PSD Bank Rhein-Ruhr eG
S-Privatkredit
2/3aller Kunden erhalten :15.000,00 € Nettodarlehensbetrag; 72 Raten à 264,98 € p.M.; 19.078,21 € Gesamtbetrag;8,59% eff. Zins p.a.; 8,27%; geb. Zins p.a.; Darlehensgeber bzw. -vermittler: S-Kreditpartner GmbH
Privatkredit
2/3aller Kunden erhalten :10.000,00 € Nettodarlehensbetrag; 96 Raten à 131,85 € p.M.; 12.657,90 € Gesamtbetrag;6,09% eff. Zins p.a.; 5,93%; geb. Zins p.a.; Darlehensgeber bzw. -vermittler: DSL Bank – eine Niederlassung der Deutsche Bank AG
Ratenkredit
2/3aller Kunden erhalten :10.000,00 € Nettodarlehensbetrag; 60 Raten à 188,90 € p.M.; 11.647,13 € Gesamtbetrag;6,35% eff. Zins p.a.; 6,17%; geb. Zins p.a.; Darlehensgeber bzw. -vermittler: Barclays Bank PLC
Kredit ohne Schufa
2/3aller Kunden erhalten :4.000,00 € Nettodarlehensbetrag; 72 Raten à 67,14 € p.M.; 4.834,41 € Gesamtbetrag;7,90% eff. Zins p.a.; 6,45%; geb. Zins p.a.; Darlehensgeber bzw. -vermittler: CrediMaxx GmbH / Abwicklung über eine Partnerbank von CrediMaxx
Ratenkredit 2für1-Erlebnisgutschein
2/3aller Kunden erhalten :15.000,00 € Nettodarlehensbetrag; 84 Raten à 214,20 € p.M.; 17.989,98 € Gesamtbetrag;5,49% eff. Zins p.a.; 5,36%; geb. Zins p.a.; Darlehensgeber bzw. -vermittler: 1822direkt - Gesellschaft der Frankfurter Sparkasse mbH / Frankfurter Sparkasse
Ratenkredit
2/3aller Kunden erhalten :15.000,00 € Nettodarlehensbetrag; 96 Raten à 203,47 € p.M.; 19.532,50 € Gesamtbetrag;7,08% eff. Zins p.a.; 6,86%; geb. Zins p.a.; Darlehensgeber bzw. -vermittler: ING-DiBa AG
Privatdarlehen
2/3aller Kunden erhalten :15.000,00 € Nettodarlehensbetrag; 84 Raten à 219,01 € p.M.; 18.396,42 € Gesamtbetrag;6,15% eff. Zins p.a.; 5,98%; geb. Zins p.a.; Darlehensgeber bzw. -vermittler: Deutsche Kreditbank AG
Privatkredit
2/3aller Kunden erhalten :10.000,00 € Nettodarlehensbetrag; 60 Raten à 193,00 € p.M.; 11.578,89 € Gesamtbetrag;6,09% eff. Zins p.a.; 5,93%; geb. Zins p.a.; Darlehensgeber bzw. -vermittler: SKG BANK
Privatkredit
2/3aller Kunden erhalten :10.000,00 € Nettodarlehensbetrag; 72 Raten à 171,00 € p.M.; 12.272,00 € Gesamtbetrag;7,22% eff. Zins p.a.; 6,99%; geb. Zins p.a.; Darlehensgeber bzw. -vermittler: Bank Norwegian Stand der Daten: 20.10.2022 Wann kann man einen Kredit aufstocken?Es gibt für die Aufstockung von Krediten keine festgesetzten Termine. Es sind auch keine Kündigungsfristen zu beachten. Die Banken verzichten in diesem Fall auf eine Vorfälligkeitsentschädigung und lösen den bisherigen Kreditvertrag mit einem Teil des neuen Darlehens auf. Der Mehrbetrag dient dann zur Bezahlung des neuen Finanzierungswunsches. Wie oft kann man einen Kredit aufstockenTheoretisch gibt es keine Obergrenze, die einem Kunden nach X-Malen untersagt, den Kreditbetrag ein weiteres Mal zu erhöhen. Die Banken dürften sich eher freuen, wenn der Kunde eine gewisse Loyalität zeigt und seine Finanzierungen immer beim selben Partner abwickelt. Sollten Kredite immer bei der Hausbank aufgestockt werden?Wer der neue Partner für eine Finanzierung wird, kommt sicherlich immer ganz darauf an. Die Kreditkonditionen dürften dabei wohl das wichtigste Entscheidungskriterium sein. Für manche ist es aber auch die Loyalität zur bisherigen Bank oder sogar zum lang-bekannten Bank-Berater. Sind diese Bindungen für einen Kreditnehmer wichtiger als die bestmöglichen Kreditkonditionen des Marktes abzufassen, dann ist das ein legitimer Wunsch. Gleichzeitig sollte aber klar sein, dass eine Bank ein ähnlich loyales Verhalten wohl kaum an den Tag legen dürfte. Sie arbeitet nach streng wirtschaftlichen Vorgaben und Überlegungen. Einen Platz für „da drücken wir mal ein Auge zu“ findet sich hier nicht. Daher Achtung: Einen Bonus bekommen Kunden für Ihre Treue nicht. Etwas wie Freundschaftskonditionen oder Belohnungen für langjährige Kunden gibt es leider nicht. Wie hoch ist der Zins, wenn ein Kredit aufgestockt wird?Es handelt sich um eine neue Finanzierung und die Konditionen sind daher wieder Verhandlungssache. Zumindest bis zu einem gewissen Punkt. Es stellt sich aber auch die ganz pragmatische Frage, ob der bisherige Kredit komplett mit dem neuen aufgelöst wird, oder ob er in den neuen Kredit mitaufgeht.
In diesem Fall gelten für den Kunden die aktuellen Kreditkreditkonditionen für den gesamten neuen Kreditbetrag. Da die Bank hier einen Zinsverlust erleiden würde, wird sich diese option wohl nicht finden lassen
Die ING liefert ein Beispiel für dieses Vorgehen. Der Restkredit wird zum damals vereinbarten Zins weiterberechnet, der darüber hinausgehende Kreditbetrag wird zum neuen Zins festgeschrieben. Im Ergebnis entsteht so ein neues Darlehen mit einem Mischzins. Beispiel für einen MischzinsFolgendes Beispiel soll lediglich das Prinzip verdeutlichen und hat keinen Bezug zu aktuellen Kreditangeboten:
Ist es möglich 2 Kredit zu bekommen?Wenn die Bonität und der finanzielle Hintergrund stimmen, ist es grundsätzlich möglich, mehrere Kredite zu bedienen. Wussten Sie beispielsweise, dass Sie bereits zwei Kredite haben, wenn Sie Ihren Dispositionskredit nutzen und gleichzeitig mit Ihrer Kreditkarte zahlen?
Wie läuft eine Kreditaufstockung ab?Bei einer Kreditaufstockung muss die Kreditsumme des neuen Kredits immer höher sein als die Summe des alten Darlehens. Hast Du beispielsweise einen laufenden Kredit von 8.500 Euro, benötigst allerdings unerwartet insgesamt 10.000 Euro, wird Dir der Restbetrag von 1.500 Euro auf Dein Konto überwiesen.
Kann man Kreditraten ändern?Viele Banken sind dafür offen. Sie können aber die vertraglich vereinbarten Raten nicht einseitig ändern. Wie bei der Stundung müssen Sie auch bei der Reduzierung mit Ihrem Kreditinstitut sprechen und eine gemeinsame Einigung anstreben.
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