Wer haftet wenn ein baum auf mein auto fällt

Während des Sturms Sabine war mein Auto auf der Strasse im Quartier parkiert. Ein grosser Ast einer Eiche des benachbarten Grundstücks krachte auf meinen Wagen. Dabei wurde das Fahrzeugdach massiv beschädigt. Wer bezahlt den Schaden?

Beat Frischkopf.

In der Schweiz gibt es eine obligatorisch mit der Feuer­versicherung gekoppelte Elementarschadenversicherung. Danach sind die Versicherer dazu verpflichtet, Elementarschäden zu entschädigen. Dies sind Schäden, die durch das Wirken der Natur verursacht werden, z.B. bei Hagel, Überschwemmungen oder Erd­rutschen. Auch Sturmschäden sind ab einer Windstärke 9 (Beaufort-Skala oder 75 km/h) in der Teilkaskoversicherung mitenthalten.

Sie können somit den Sturmschaden melden, unabhängig davon, welcher Gegenstand das Auto durch den Sturm getroffen hat. Voraus­setzung ist natürlich, dass Sie nebst der obligatorischen Haftpflichtversicherung freiwillig auch ein Kaskorisiko mitversichert haben. Eine Vollkaskoversicherung (Kol­lisionsrisiko) ist dafür nicht notwendig, ausser Sie wären bloss über den bereits am Boden liegenden Ast gefahren und dies hätte den Schaden bewirkt.

Verfügen Sie über keine Teilkaskoversicherung, bleibt der Schaden an Ihnen hängen, ausser Sie könnten beweisen, dass dem Eigentümer der schä- digenden Eiche ein Vorwurf gemacht werden kann. War der Ast morsch oder altersschwach und hätte er dies sehen müssen, so können Sie den Eigentümer des Baumes für den Autodachschaden belangen. Er ist für den Unterhalt seines Gartens verantwortlich. Dazu gehört auch das Entfernen von Ästen oder gar Bäumen, die die Sicherheit der benachbarten Grundstücke (Trottoir, Strasse, Parkplatz usw.) be­einträchtigen könnten. Das Corpus Delicti würde ich aufbewahren.

Für Sturmschäden an Gebäuden, egal ob ein Fensterglas zerstört wurde, Ziegel vom Dach gefallen sind oder Storen zerstört wurden, kommt die kantonale Gebäudeversicherung (oder, in den Kantonen, wo das Obligatorium noch nicht besteht, die freiwillige Sachversicherung) auf. Selbst Folgeschäden (z.B. wenn ein Feuer durch Kurzschluss auftritt) sind mitversichert. Einzig der Selbstbehalt ist vom Geschädigten zu tragen. Damit der Versicherer zahlt, müssen aber zuvor übliche Sicherheitsvorkehrungen (z.B. Storen bei Sturm einfahren) getroffen worden sein. Beschädigte Gegenstände auf dem Balkon, der Terrasse, im Garten oder vor dem Haus sind grundsätzlich über die Hausratversicherung gedeckt.

Haftung des Nachbarn

Wenn ein Gegenstand aus dem Nachbarsgarten bei Ihnen einen Schaden verursacht hat, kann der Nachbar evtl. haftbar gemacht werden. Denkbar ist dies, wenn er die Wetterwarnung leichtfertig ignoriert und seine Sorgfaltspflicht verletzt hat, was z.B. der Fall ist, wenn er den Gartenstuhl ungesichert auf seinem Gartensitzplatz aufgestellt liess und trotz der drohenden Gefahr nichts unternahm. Dann kann er für den Schaden an Ihrem Gartenhaus haftbar gemacht werden. Im Haftpflichtrecht wird aber nur der Zeitwert ersetzt.

* Dr. iur. Beat Frischkopf ist Rechtsanwalt, Sursee; www.frischkopf.ch

Sturmschäden am Haus: Welche Versicherungen gibt es?

Der Glasbruch an Fenstern oder Möbeln ist ein besonderes Thema. Glasbruch ist nicht selbstverständlich in alle Versicherungsverträge eingeschlossen. Oft muss eine entsprechende Versicherung als Zusatzbaustein oder als besondere Glasversicherung gesondert abgeschlossen werden.

Für Hauseigentümer und auch für Mieter ist außerdem eine Haftpflichtversicherung wichtig. Falls zum Beispiel ein Sturm die Satellitenantenne vom Dach fegt oder einen Blumentopf vom Balkon weht und Autos oder Passanten geschädigt werden, können auf die Verantwortlichen schnell hohe Schadensersatzforderungen zukommen. Hier haftet derjenige, der sein Eigentum nicht ausreichend gegen Sturm gesichert hat.
Was und wie viel die Versicherungen im Einzelfall bezahlen, ist von den jeweiligen Versicherungsbedingungen abhängig, die Teil des Versicherungsvertrages sind. Die Versicherungen müssen sich dabei aber auch an die Regeln des Versicherungsvertragsgesetzes halten.

Wann liegt überhaupt ein Sturmschaden vor?

Wichtig zu wissen: Der Versicherungsnehmer muss den Grad der Windstärke nicht beweisen. So urteilte das Oberlandesgericht Karlsruhe (Az. 12 U 251/04). Demzufolge reicht es aus, wenn diese Windstärke zum Zeitpunkt des Schadens in der näheren Umgebung des Hauses gemessen worden ist. Welche Windstärke ein Sturm in einer bestimmten Region hatte, kann man beim Deutschen Wetterdienst erfragen. Natürlich gelten auch zeitgleiche ähnliche Schäden in der Nachbarschaft als gutes Indiz für einen Sturmschaden.

Wann zahlt die Wohngebäudeversicherung?

Ein eigenes Verschulden kann den Versicherungsschutz in Gefahr bringen. Unterlässt es ein Immobilieneigentümer zum Beispiel vor einem Sturm, die Außenmarkise einzufahren, wird seine Versicherung ihm anschließend sehr wahrscheinlich keine neue Markise bezahlen. Er hat nämlich grob fahrlässig gehandelt (Amtsgericht München, Urteil vom 14. Januar 2009, Az. 112 C 31663/08). Hier kommt es jedoch sehr auf den Vertragsinhalt an: Immer mehr moderne Versicherungsverträge schließen den „Einwand der groben Fahrlässigkeit“ aus. Mit dieser Regelung sichert die Versicherung ihrem Kunden zu, dass sie sich nicht auf dessen grobe Fahrlässigkeit berufen wird, um seinen Anspruch zu kürzen.

Was gilt für Wohngebäude mit Vorschäden?

Wann zahlt die Hausratsversicherung?

Der Hausrat ist jedoch nicht gegen selbst verschuldete Schäden versichert. Lässt man bei Sturm ein Fenster offen oder Möbel im Freien stehen, bekommt man nichts. Nicht versichert sind auch auf der Terrasse stehende Gartenmöbel oder andere Gegenstände wie etwa ein Grill. Was draußen steht, sollte man daher vor einem Sturm sicher unterstellen.

Wichtig zu wissen: Jeder Versicherungsnehmer hat eine sogenannte Schadensminderungspflicht. Er muss also alles Zumutbare dafür tun, den Schaden nach Möglichkeit gering zu halten. Es gilt zum Beispiel als zumutbar, teure Möbel und den Plasmafernseher vom zerstörten Fenster wegzurücken oder einen teuren Orientteppich beiseite zu räumen, wenn darauf von oben Wasser tropft.

Bei der Hausratsversicherung ist es besonders wichtig, den echten Wert des Hausrats zu versichern. Dies gilt besonders bei Wertgegenständen wie teurer Elektronik, Designermöbeln oder Antiquitäten. Der meist nach Quadratmetern Wohnfläche berechnete Standardbetrag der Versicherung reicht oft nicht aus. Auch sollte man Kaufbelege von Wertgegenständen aufbewahren, um später deren Wert nachweisen zu können.

Was ist eine Elementarschadenversicherung?

Welche Versicherung deckt Schäden am Bau ab?

Sturmschaden am Auto: Was zahlt die Versicherung?

Dazu ein Beispiel: Wenn ein Baum auf ein geparktes Auto fällt, zahlt die Teilkasko. Rammt nun aber der Fahrer einen Baum, der vor ihm auf die Straße gefallen ist, zahlt diese Versicherung nicht. Ebenso zahlt sie nicht, wenn ein Baum hauptsächlich deshalb umgefallen ist, weil er morsch war. Allenfalls bekommt der Fahrzeughalter hier den Glasbruch ersetzt. In den genannten Fällen zahlt höchstens eine Vollkaskoversicherung den kompletten Schaden.

Ein vom Wasser überflutetes Auto ist ein Fall für die Teilkasko. Wer aktiv in eine Überschwemmung hineinfährt, bekommt nichts. Auch beim Parken ist das Verhalten des Autofahrers wichtig: Stellt er sein Auto an einer besonderen Gefahrenstelle ab, zum Beispiel unter einem morschen Baum oder neben einer Baustelle mit schlecht gesicherten Gegenständen, verringert die Versicherung ihre Zahlungen. Immerhin schließen auch viele Autoversicherungen den Einwand der groben Fahrlässigkeit aus. Für ihre Kunden ist dies ein großer Vorteil.

Fälle vor Gericht: Fliegende Baustellenklos und rasende Müllcontainer

Das Amtsgericht Ratingen befasste sich zum Beispiel mit einem vom Sturm umgeworfenen Mobilklo. Dieses hatte einen geparkten PKW getroffen. Das Gericht entschied, dass der Aufsteller des Baustellenklos den Schaden tragen musste: Er hätte die Pflicht gehabt, es vor dem Sturm zu sichern und den Standort so zu wählen, dass kein fremdes Eigentum in Gefahr sei. Der Autobesitzerin wurde aber ein Mitverschulden von 50 Prozent auferlegt, weil sie ihr Auto bei Sturm neben dem Baustellenklo abgestellt hatte (Urteil vom 21.12.1990, Az. 8 C 1768/90).

Bei Sturm machen sich nicht selten auch Müllcontainer auf Rollen selbstständig. Kollidieren sie mit geparkten Autos, hängt die Haftung stark vom Einzelfall ab. Einige Gerichte lehnen eine Haftung des Container-Eigentümers ab, wenn dieser die Feststellbremse des Containers angezogen hatte (LG Coburg, Beschluss vom 9.6.2006, Az. 33 S 38/06). War jedoch ein starker Sturm angekündigt, muss der für den Container Verantwortliche unter Umständen zusätzliche Sicherungsmaßnahmen treffen.

Praxistipp